single mom budget final

كيفية إنشاء ميزانية لأم واحدة (أو ميزانية لأب واحد)


تربية طفل – أو أطفال – هي تجربة مجزية بشكل لا يصدق.

يمكن أن يكون أيضًا مكلفًا للغاية – والقيام به بمفرده يمكن أن يكون مصدرًا رئيسيًا للضغوط المالية.

كونك والدًا وحيدًا يعني أنه عليك أن تصبح محترفًا في زيادة أموالك وإنشاء شبكة أمان مالي خاصة بك.

تحدثنا مع ثلاثة متخصصين في المجال المالي – ممن عايشوا شخصيًا الحياة كوالد وحيد – للحصول على أفضل النصائح حول كيفية وضع الميزانية وتوفير المال عند تربية الأطفال بمفردهم.

10 نصائح لإدارة الأموال للوالدين غير المتزوجين

ستساعدك هذه الإستراتيجيات والنصائح على إنشاء ميزانية قابلة للتطبيق للأم المنفردة (أو ميزانية الأب العازب).

1. اعرف التدفق النقدي الخاص بك

الأشياء الأولى أولاً – عليك أن تعرف مقدار الأموال التي تدخل إلى أسرتك والمبلغ الذي تنفقه. هذا مهم بشكل خاص إذا انفصلت مؤخرًا أو فقدت شريكًا اعتاد التعامل مع جميع الموارد المالية.

“الشيء الأول [to do] قالت مولي وارد ، المخططة المالية المعتمدة مع مستشارين منصفين وأم وحيدة لثلاثة أطفال ، “أن تواجه واقع الموقف”. “إن معرفة أن لديك حقًا القليل وأن الأمور ضيقة ليس مخيفًا مثل عدم المعرفة [where you stand financially]. “

إعلان. قم بالتمرير لمواصلة القراءة.

إذا لم يكن لديك وعي بالتدفقات النقدية الخاصة بك ، فقد ينتهي بك الأمر بسهولة إلى إنفاق أكثر مما تجني. يوصي وارد بتحديد وقت منتظم – أسبوعيًا أو شهريًا – حيث تجلس وتراجع أموالك.

يمكنك أيضًا التحقق من كشوف الحسابات المصرفية السابقة للحصول على فكرة أفضل عن العادات المالية التي قد تكون لديك.

لا تركز فقط على إنفاقك. تأكد من أنك واضح بشأن مصادر دخلك ، بما في ذلك أي إعالة للطفل أو نفقة.

2. إنشاء ميزانية على أساس القيم

قال كوميكو لوف ، المستشار المالي المعتمد ومؤسس The Budget Mom: “بمجرد أن تعرف إلى أين تذهب أموالك ، فقد حان الوقت لاتخاذ قرارات صعبة”. “هل إنفاقك يكرمك وما تريد تحقيقه؟”

يجب أن تعكس ميزانيتك أكثر ما تقدره. على سبيل المثال ، إذا كنت تريد حقًا العيش في منطقة مدرسية مرغوبة ، فقد تنفق المزيد على الإسكان أو ترغب في الانتقال إلى منزل أصغر. أو ربما يكون مشاركة أطفالك في بعض الأنشطة اللامنهجية أكثر قيمة بالنسبة لك من امتلاك حزمة كبل كبيرة مع مئات القنوات.

قالت لاكيشا سيمونز ، المدربة المالية ومؤلفة كتاب The Unlikely AchieveHer ، إنه بعد طلاق والد أبنائها ، قامت بتخطي ميزانيتها وخفضت النفقات التي لا تتماشى مع أهدافها المتمثلة في قضاء المزيد من الوقت مع أطفالها والسفر معهم. .

“بدأت أفكر: هل هذا الخيار الذي أتخذه ، هل أقدره أم أن هناك قرارًا مختلفًا سأقدره أكثر أو تجربة مختلفة سأقدرها أكثر؟” قال سيمونز.

3. استخدم نظام المغلفات النقدية

يعد إنشاء ميزانية أمرًا ضروريًا – ولكن فقط إذا كنت قادرًا على الالتزام بهذه الميزانية.

يمكن أن يساعد تنفيذ نظام المغلفات النقدية.

إعلان. قم بالتمرير لمواصلة القراءة.

قال لوف: “أنا من أشد المدافعين عن طريقة المغلف النقدي”. “باستخدام هذه الطريقة ، يمكنك تحديد ميزانية لمختلف فئات الإنفاق المتغيرة ، مثل الملابس ، والغاز ، والطعام ، وما إلى ذلك. بمجرد تحديد حدود ميزانيتك ، يمكنك بعد ذلك سحب النقود لكل فئة وهذا ما عليك إنفاقه حتى الراتب التالي “.

يمنعك نهج الميزانية هذا من تخريب خطتك المالية عن طريق تمرير بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بك بعد حدود الإنفاق التي فرضتها بنفسك.

قامت لاكيشا سيمونز بتقليص منزلها. باعت منزلها المكون من خمس غرف نوم وانتقلت إلى شقة صغيرة من غرفتي نوم. الصورة مقدمة من لاكيشا سيمونز

4. خفض الإنفاق

بعد مراجعة التدفق النقدي الخاص بك وإنشاء ميزانية تحترم قيمك وأهدافك المالية ، من المحتمل أن تكون قادرًا على تحديد النفقات التي يمكنك تقليلها أو التخلص منها.

انظر إلى المصاريف غير الضرورية أولاً. هل يمكنك إنفاق أقل في مجالات مثل الترفيه أو الملابس أو تناول الطعام بالخارج؟ البحث عن الأنشطة المجانية واستضافة مقايضة الملابس والاستعداد للوجبات في المنزل يمكن أن يساعد.

وفر المال باستخدام الرموز الترويجية والقسائم. احرص على عدم الإفراط في الإنفاق في محاولة للتعويض عما تشعر أنه قد ينقص أطفالك من العيش في منزل مع والد واحد.

قال وارد: “هناك كل أنواع التبريرات للإنفاق ، والتي يمكن أن تؤدي إلى تفجير الميزانية”.

قالت إن إحدى طرقها المفضلة لتوفير المال هي سؤال الشركات عما إذا كانت تقدم خصمًا لأحد الوالدين ، حتى لو لم يتم الإعلان عنه.

“إذا كان لديّ عامل إصلاح يأتي إلى منزلي أو أي شيء قابل للتفاوض ، سأقول: هل تمنح خصومات للأمهات العازبات؟” قال وارد. “وفي كثير من الأحيان ، [they’ll say] نعم. أنت لا تعرف حتى تسأل “.

هناك طريقة أخرى لخفض النفقات تتمثل في فحص فواتيرك الأساسية – مثل الإيجار أو الرهن العقاري وفاتورة الهاتف وفواتير الخدمات – لمعرفة ما إذا كان هناك موفرو خدمات أقل تكلفة أو خيارات أخرى.

بالنسبة لسيمونز ، كان ذلك يعني بيع منزلها المكون من خمس غرف نوم وتقليص حجمه إلى شقة صغيرة من غرفتي نوم.

إعلان. قم بالتمرير لمواصلة القراءة.

قالت: “كان بإمكاني البقاء في المنزل ، لكن لم يكن بإمكاني أن أنقذ ، وكنت سأظل أشعر بالتوتر”.

قالت سيمونز إنها تمكنت من اقتطاع 1000 دولار من نفقاتها الشهرية عن طريق الانتقال.

تعتبر رعاية الأطفال من المصاريف الأخرى المكلفة ولكنها ضرورية. يوصي الحب بالبحث في برامج المساعدة المالية ، إذا كنت مؤهلاً.

تعد مزايا رعاية الأطفال المستندة إلى صاحب العمل وحسابات الإنفاق المرنة من الطرق الأخرى التي يمكنك من خلالها توفير المال على رعاية الأطفال.

5. أتمتة المدخرات

مع وجود دخل واحد يمكن الاعتماد عليه ، من المهم أن يكون لدى الوالدين الوحيدين صندوق طوارئ مناسب – ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات.

قال سيمونز: “سيساعد ذلك في تخفيف بعض الضغط الذي يشعر به الآباء والأمهات غير المتزوجين”.

أعط الأولوية للادخار عن طريق الدفع لنفسك أولاً – ادخِر المال عند حصولك على مستحقاتك لأول مرة بدلاً من أن تأمل أن يكون لديك أموال متبقية في نهاية الشهر للادخار.

قم بأتمتة مدخراتك عن طريق تعديل إيداعك المباشر بحيث تذهب نسبة من راتبك إلى حساب التوفير الخاص بك. بهذه الطريقة ، يمكنك توفير المال دون حتى التفكير فيه.

إلى جانب صندوق الطوارئ الخاص بك ، قد ترغب في الحصول على أموال طائلة لتقسيم النفقات الكبيرة مثل الإجازات العائلية ورسوم المعسكر الصيفي وهدايا العطلات. للادخار من أجل التعليم الجامعي لطفلك في المستقبل ، ضع في اعتبارك إعداد 529 خطة ادخار جامعية وجدولة التحويلات التلقائية إلى هذا الحساب كل شهر.

إعلان. قم بالتمرير لمواصلة القراءة.
نصيحة محترف

قد يؤدي وجود ديون ، وخاصة ديون المستهلكين عالية الفائدة ، إلى صعوبة توفير المال. فيما يلي 11 نصيحة لسداد ديون بطاقات الائتمان بسرعة.

6. حماية ثروتك

بصفتك والدًا وحيدًا ، من الضروري أن يكون لديك خطة في حال لم تكن قادرًا على توفير دخل أو رعاية لطفلك.

قال وارد: “يمكن أن تتراكم مدخراتك في حالات الطوارئ ، ولكن إذا فقدت وظيفتك بسبب مرض أو إعاقة ، فإن مدخرات الطوارئ هذه ستستمر لفترة طويلة”.

يدفع لك تأمين الإعاقة جزءًا من راتبك إذا تعرضت لإصابة أو عانيت من حالة طبية تمنعك من العمل. إذا كنت أحد الوالدين الأكبر سنًا ، فقد ترغب في التفكير في تأمين الرعاية طويلة الأجل ، والذي يمكنه تحمل تكاليف المساعدة الصحية المنزلية أو تعديلات المنزل ، مثل بناء منحدر لكرسي متحرك.

يمكن أن يوفر التأمين على الحياة أموالًا لقريب أو شخص آخر موثوق به لتربية أطفالك في حالة وفاتك. من الضروري أيضًا أن يكون لديك وصية تحدد من تريد أن يكون وصيًا عليهم.

قال لوف: “عندما يقع عبء بناء المستقبل الذي تريده لنفسك ولطفلك على عاتقك وحدك ، فإن تحديد الطريقة التي تريد بها توزيع ثروتك وإدارتها إذا لم تعد على قيد الحياة أمر مهم”. “يمكنك أن تملي كيف سيتم تحويل ثروتك لطفلك ، وكيف سيتم استخدام هذه الموارد.”

7. لا تنسى الاستثمار لمستقبلك

قد يبدو التقاعد بعيدًا جدًا ، لكن ليس من السابق لأوانه التوفير أبدًا. في الواقع ، كلما ادّخرت مبكرًا للتقاعد ، كانت فرصة أفضل لنمو أموالك بفضل قوة الفائدة المركبة.

إذا لم يكن لديك مساحة كبيرة في ميزانيتك ، فلا بأس أن تبدأ بميزانية صغيرة.

إعلان. قم بالتمرير لمواصلة القراءة.

قالت سيمونز إنها بدأت بمقابلة الشركة المطابقة لحساب التقاعد في مكان العمل ثم زادت مبالغ مساهمتها بمرور الوقت.

قالت: “في النهاية ، وصلت إلى النقطة التي كنت أستثمر فيها 60٪ من إجمالي الدخل”.

أدى تركيز سيمونز على الاستثمار إلى تقاعدها من حياتها المهنية كأستاذ جامعي في سن 41.

قالت: “أشجع حقًا الوالدين الوحيدين على قضاء الوقت في تعلم كيفية عمل سوق الأوراق المالية ، وقضاء الوقت في تعلم الفروق في أنواع الحسابات التي يمكنك الاستثمار فيها”.

8. إنشاء عقلية مالية إيجابية

قد يكون من السهل الوقوع في فخ التركيز على ما تفتقر إليه بصفتك والدًا وحيدًا. لكن من المفيد الحفاظ على عقلية مالية إيجابية.

قال سيمونز: “ثق بنفسك”. “اعلم أنك تستحق أن تكون ثريًا.”

لن تحل عقلية المال الإيجابية جميع مشاكلك المالية بطريقة سحرية ، ولكنها ستساعدك على التعرف على قدرتك على تحقيق أهدافك المالية. من ناحية أخرى ، يمكن للعقلية السلبية أن تعيقك عن اللاوعي.

قال سيمونز: “في اللحظة التي تقبل فيها أنه يمكنك القيام بذلك ويكون ذلك ممكنًا بالنسبة لك ، بغض النظر عن مكان وجودك اليوم ، فالمستقبل لك ويمكنك القيام بذلك”. “عليك فقط البدء في اتخاذ الخطوات للوصول إلى هناك.”

9. شريك مع مستشار مالي

تتمثل إحدى صعوبات الأبوة والأمومة غير المتزوجة في عدم وجود شريك لترتد الأفكار أو المساعدة في اتخاذ قرارات كبيرة.

إعلان. قم بالتمرير لمواصلة القراءة.

للتعويض عن ذلك ، قال وارد إنه قد يكون من المفيد مقابلة مخطط مالي أو مستشار مالي.

بينما ستتخذ جميع القرارات في النهاية ، قد يكون من المفيد مناقشة إيجابيات وسلبيات الخيارات المالية الكبيرة – مثل شراء منزل أو الادخار لتعليم ابنك الجامعي – مع محترف.

استخدم هذه الأدلة للعثور على مستشار مالي معتمد أو مخطط مالي معتمد بالقرب منك.

10. علم أطفالك كيف ينجحون بالمال

لا يكفي مجرد ترتيب منزلك المالي. تعليم أطفالك كيفية كسب المال وتوفيره وتنميته سيهيئ أنفسهم لمستقبل مالي مزدهر.

قال سيمونز: “أعلم أطفالي أن يدروا دخلهم بأنفسهم”. “أنا أعلمهم أن يكونوا مبدعين وليسوا مستهلكين.”

ساعدت ابنها البالغ من العمر 11 عامًا في كتابة ونشر كتاب للأطفال عن الطلاق. كما أنها تساعده في استثمار الدخل الذي يكسبه.

قالت لوف إنها تُشرك ابنها في الشؤون المالية لعائلتها من خلال مشاركته في الصعود والهبوط.

قالت: “أنا لا أشارك ابني كل النجاحات والإنجازات مع أموالي”. “أشارك أيضًا في النضال والقرارات الصعبة. أعتقد أن هذا سيساعد ابني على تعلم ليس فقط كيفية التنقل في الأوقات الجيدة ، ولكن أيضًا في الأوقات العصيبة “.

نيكول داو كاتبة كبيرة في The Penny Hoarder.

إعلان. قم بالتمرير لمواصلة القراءة.

.



Source link

Leave a Comment

Your email address will not be published.